平臺的造假行為想必不少人已經有所耳聞，那P2P網貸行業的借款人，會不會也在變著法子騙平臺錢？他們又是怎么來騙平臺的？如果平臺風控不嚴，是不是風險最后都會轉嫁到我們投資人身上？今天就來和大家說說。

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對于壞賬，平臺要么撐不住倒下了，要么就得咬牙剛兌

這一兩年來，一些體量規模巨大的平臺，也紛紛陷入壞賬、逾期事件中。這也讓投資人都逐漸意識到：P2P平臺并非是越大越靠譜、越大越安全，從來都沒有什么“大而不倒”的神化存在。

紅嶺創投作為老牌P2P平臺，就曾屢現壞賬。2014年8月，平臺董事長周世平就曾發帖稱“利空來了，慢慢消化吧”。按照周世平的說法，紅嶺創投那次1億元巨額壞賬的原因是“企業與倉庫物流合伙犯罪，將貨物重復抵押給銀行進行騙貸”。

而到2015年年末，紅嶺創投已經墊付了5個多億的壞賬。雖然不少平臺在遇到壞賬和逾期時，都和紅嶺創投采取了同樣的處理方式，都是咬碎鋼牙往肚子里咽，以剛性兌付的方式來補償投資者，也都回應稱投資者權益不會受到影響，但這還是一次次給P2P行業敲響了警鐘。

對于P2P平臺來說，拼爹、拼規模的時代不再像之前那樣能夠獨領風騷，現在已然進入了拼風控的時代。風控能力的強弱，是P2P平臺未來成敗的關鍵。

但是，現在面對著低廉的線上造假成本，還有層出不窮的信用詐騙手段，大大降低了網貸申請過程中的詐騙難度，而這，恰恰給P2P平臺的風險識別帶來了巨大挑戰。

有相關機構曾做過數據統計，每100個拒貸案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經成為P2P平臺風控要面對的大敵之一。這其中，相當一部分詐騙行為，是由專業代辦公司承辦，由一些熟悉P2P審核流程的人員組成，專門幫助蓄意騙貸者信息包裝。

騙貸的花招可謂五花八門，列個表格大家看一下：

造假又可以大致的歸為以下這幾類：

鑒于目前國內經濟面臨比較大的下行壓力，且整體信用環境差，征信體系建設也不完善，越來越多的P2P平臺，開始主動尋求轉型、或是不得已被動轉型，從主營做大額企業貸，逐漸向信用貸，再到車貸、房貸進行轉變。

而隨之而來的，則是不少P2P平臺頻繁遭遇車貸、房貸騙局。

僅拿車貸舉個例子，借款人的騙貸路徑也許是這樣的：把已在一個平臺抵押的車子，再拿到另一個平臺去做質押，或是進行重復抵押借款，再或者干脆直接把已經抵押的車子低價賣掉，然后就玩起了人和車同時消失，再也找不到的把戲。

有位車貸平臺老總曾表示，他們一個工作日需要完成貸款受理—評估—初審—審批—簽訂合同—更改保險受益人—抵押登記—安裝GPS—放款這一系列過程。還有的平臺甚至要求3、4個小時內就必須完成。

在這么短的時間內，需要貸款的筆數一多，有時平臺就很難進行詳盡地調查工作，甚至一些平臺手續剛辦到一半，就會先進行放款操作了。而這，會在一定程度上，拉低風控把關程度。

而如果平臺持續性地風控不嚴，借款人的騙貸風險，則隨著時間的推移，會轉嫁到投資人身上。因此，問題的核心還是在于平臺的風控能力強弱。

這也就是我們一再強調的觀點：風險不是一個定值，會隨著時間的變化而不斷變化。你今天認為安全、可靠的平臺，不見得以后一直都安全、可靠。

借款人可能會騙平臺，平臺可能自己還會發假標，因此我們在對平臺進行風險評估時，除了對諸多關鍵數據進行分析以外，還必須定期的去到平臺現場做盡調工作，并對平臺做出未來一段時間的評估結果。注意！這里說的只包括未來一段時間，而不是僅憑一次評估，就把平臺未來一兩年的風險狀況都給定性了。

來源：中金網